巨額のマイクロファイナンス、貧困は断ち切れず - WSJ PickUp

皆さんは「マイクロファイナンス」という言葉を聞いたことがありますか？これは、貧しい人々が自分たちの力で生活を立て直せるように、少額のお金を貸し付ける仕組みのことです。銀行からお金を借りることが難しい人たち、例えば農村で小さな商売をしている女性や、手工業で生計を立てている人などが主な対象です。

もともとは、ノーベル平和賞を受賞したムハマド・ユヌス氏が提唱し、バングラデシュのグラミン銀行がその成功例として世界に知られるようになりました。貧しい人たちにお金を貸すことで、彼らが小さなビジネスを始めたり、子どもの教育費に充てたりして、少しずつでも経済的に豊かになっていくことを目指していました。とても素晴らしいアイデアに聞こえますよね。

しかし、このマイクロファイナンスが、必ずしも期待通りの成果を上げているわけではないという現実が浮かんできています。問題は、借りたお金を返済しきれずに、かえって苦しい状況に陥ってしまう人が増えていること。

なぜこのようなことが起きるのでしょうか？

一つには、貸し手側が「たくさん貸せば、たくさんの利息が得られる」と考えて、借り手の返済能力を十分に考えずに、必要以上の額を貸してしまうケースがあるようです。また、借りる側も、目先の生活費や急な出費のために、無理をしてでも借りてしまうことがあります。さらに、複数の機関から次々と借り入れをしてしまい、自転車操業のような状態に陥ってしまう人もいます。

本来、マイクロファイナンスは、貧しい人々が自立するための「道具」となるはずでした。しかし、それがかえって「重荷」になってしまう現状は、制度の運用方法や、借り手へのサポートのあり方を根本から見直す必要があることを示唆しています。

例えば、お金を貸すだけでなく、借りたお金をどう使えば効果的か、どうすればビジネスがうまくいくかといった「経営のノウハウ」や「金融教育」を一緒に提供することも重要でしょう。また、いざという時に相談できる窓口の設置や、多重債務に陥らないための仕組みづくりも欠かせません。

私たち自身の生活に置き換えてみても、クレジットカードの使いすぎや、高額なローンを組むことには慎重になりますよね。それと同じように、マイクロファイナンスも、ただお金を貸すだけでなく、借りる人々の暮らし全体を見守り、本当に自立を助ける仕組みへと進化していく必要があるのです。