リスクを《回避したつもり》になっていませんか?　｢分散投資｣の意味を勘違いしている人が背負う大きなリスク | 政治・経済・投資 | 東洋経済オンライン

皆さんは、将来のためにお金を増やそうと「投資」を考えたことはありますか？ 株や投資信託など、たくさんの商品があって、どれを選んだらいいか迷ってしまいますよね。そんな時によく聞くのが「分散投資が大事ですよ」という言葉です。でも、この「分散投資」の意味を、実は多くの人が勘違いしているかもしれません。

「分散投資」と聞くと、たくさんの会社の株を少しずつ買ったり、いろんな種類の投資信託に手を出したりすることだと考える人が多いでしょう。もちろん、それは間違いではありません。しかし、ただ数を増やすだけでは、実は大きなリスクを避けられないことがあるのです。

大切なのは、単にたくさんの商品を持つことではなく、「値動きの異なる資産を組み合わせる」ことです。例えば、景気が良い時に強い株と、景気が悪くなった時に比較的安定しやすい債券を一緒に持つ、といったイメージです。株が下がっても債券がそこまで下がらない、あるいは上がることで、全体の資産の目減りを抑えることができます。これが、本当の意味での「リスクを散らす」ということなんです。

私たちの生活に置き換えて考えてみましょう。例えば、雨の日も晴れの日も使える傘と、晴れの日専用の帽子を両方持っているようなものです。雨が降っても傘があるので大丈夫ですし、晴れれば帽子で日差しを避けられます。もし雨の日専用の傘を何本も持っていても、晴れの日に困ってしまうのと同じで、値動きが似た資産ばかり持っていても、市場全体が落ち込んだ時にはまとめてダメージを受けてしまう可能性があるわけです。

特に、最近は世界経済の動きが複雑で、何が起きるか予測しにくい時代です。一つの情報やトレンドに左右されず、様々な状況に対応できるような「資産の組み合わせ」を考えることが、ますます重要になっています。投資は、短期間で一喜一憂するものではなく、長い目で見て自分のお金が育っていくのを応援するようなものです。そのためにも、しっかりとした知識と戦略を持って取り組むことが大切だと言えるでしょう。

金融商品の選び方ももちろん大事ですが、それ以上に「どんな資産を、どんな割合で持つか」という「資産配分」こそが、投資の成功の鍵を握っていると、この記事は教えてくれています。難しい専門知識がなくても、基本的な考え方を理解し、自分に合った方法を見つけることが、豊かな未来への第一歩になるはずです。