[ITmedia ビジネスオンライン] ドコモの「4.5％還元」は誰が負担するのか カード還元「1％の壁」の向こう側

皆さん、こんにちは！今日は、私たちの生活に直結する「ポイント還元」のお話です。特に、NTTドコモが打ち出した「最大4.5％還元」という、なんとも魅力的なキャンペーン。これって、一体どういう仕組みで、誰がその高～い還元分を負担しているんでしょうか？

普通に考えると、「カード会社同士の競争が激しくて、お得なキャンペーンをバンバン出してるんだな」って思いますよね。でも、今回のドコモのケースは、ちょっと違うみたいなんです。このニュースを深掘りしていくと、実はカードの競争というよりも、もっと根本的な「銀行口座」をめぐる争いが背景にあることが見えてきました。

最近、キャッシュレス決済がどんどん普及して、いろんなポイントカードやスマホ決済サービスが登場しています。私たち消費者としては、いくつか登録しておくと、お店によっては「このカードで払うと○％オフ」「こっちだと△％ポイントが貯まる」なんてことがあって、賢く使えばお得ですよね。でも、その「お得」の裏側には、サービスを提供している会社たちの、もっと大きな戦略が隠されていることが多いんです。

今回のドコモのケースで注目されているのは、単に「dポイント」をお得に貯められる、という点だけではありません。この高還元を実現するために、ドコモは「銀行口座」との連携を深めようとしている、という見方があるんですね。つまり、ドコモのサービス（例えばスマホの契約など）を利用している人が、同じグループの銀行口座を開設したり、そこにお金を預けたりすることで、より高いポイント還元を受けられるようにする、という流れです。

なぜ、銀行口座が重要なのでしょうか？それは、銀行口座を持っているということは、その人の「お金の流れ」を把握できる、ということです。さらに、その銀行口座に給料が振り込まれたり、そこから様々な支払いをしたりするとなると、その人の消費行動全体に影響を与えることができるかもしれません。つまり、ポイント還元という「甘い蜜」で、まずはドコモの銀行口座を使ってもらう。そこから、ドコモのサービス全体への囲い込みを狙っている、というわけです。

カード会社同士のポイント還元合戦ももちろんありますが、それはあくまで「決済手段」としての競争です。一方、銀行口座をめぐる争いは、もっと「お金そのもの」や「顧客の生活全体」を握ろうとする、より戦略的な戦いと言えるでしょう。ドコモの4.5％還元は、そんな大きな流れの中での一手なのかもしれません。私たち消費者としては、お得なキャンペーンに飛びつくのはもちろん良いのですが、その裏にある会社の思惑や、自分の情報がどう使われるのか、といった点も少し意識してみると、より賢くサービスを選べるようになるかもしれませんね。