自分に最適な老後資産どう築くか - WSJ PickUp

「老後の資金は、市場がなんとかしてくれる」――そう思っていませんか？残念ながら、そう甘くはないようです。このダイヤモンド・オンラインの記事（WSJからのピックアップ）は、老後の生活を豊かに送るために、私たち自身が主体的に資産形成に取り組む必要性を説いています。

昔は、年金制度がしっかりしていたり、預金金利が高かったりしたため、そこまで心配しなくても老後資金が自然と貯まる、という側面がありました。しかし、時代は大きく変わっています。長引く低金利時代や、社会保障制度の変化など、外部環境は私たちにあまり優しくありません。

「市場がなんとかしてくれる」という考え方は、いわば「宝くじに当たれば大金持ちになれる」というような、運任せな考え方と言えるかもしれません。もちろん、投資で大きなリターンを得られる可能性はありますが、それはあくまで「可能性」であり、確実なものではありません。むしろ、市場が大きく下落するリスクも常に存在します。もし、退職間近に市場が暴落したら、老後の生活設計は一気に破綻しかねません。

だからこそ、この記事は「自分自身で何とかしなければならない」と強く訴えかけているのです。では、具体的にどうすれば良いのでしょうか。それは、まず自分の老後にいくら必要になるのかを具体的に計算することから始まります。そして、その目標額を達成するために、いつから、毎月いくら貯蓄・投資していく必要があるのか、現実的な計画を立てることが大切です。さらに、ただ貯めるだけでなく、リスクを理解した上で、自分に合った投資方法を選ぶことも重要になってきます。例えば、NISAやiDeCoのような税制優遇制度を賢く活用するのも有効な手段です。

老後資金の準備は、決して他人任せにできるものではありません。自分の人生の後半を、経済的な不安なく、そして自分らしく過ごすためには、今から地道に、そして計画的に資産形成に取り組むことが、何よりも確実な方法なのです。市場の波に一喜一憂するのではなく、自分のペースで着実に資産を築いていく。それが、持続可能な老後資金を確保するための王道と言えるでしょう。